¿Sabes si estás en una central de riesgos financieros? Conoce qué son y cómo funcionan

Las centrales de riesgos juegan un papel crucial en el ecosistema financiero, que no solo ayudan a las instituciones a gestionar riesgos, sino que también pueden empoderar a los consumidores al momento de solicitar financiamientos.

Conversamos con Javier Mori, gerente legal de Equifax para Perú y Ecuador, para entender su funcionamiento y su impacto en el acceso al crédito.

¿Qué es una central de riesgos?

Mori nos explica que una central de riesgos es una entidad que se especializa en la recopilación y análisis de información crediticia de individuos y empresas. Su misión es facilitar decisiones informadas para las instituciones financieras, promoviendo así un sistema crediticio más transparente y seguro.

Esto no solo ayuda a los bancos, sino que también fomenta la inclusión financiera, permitiendo que más personas accedan a créditos.

La recopilación de información se realiza desde múltiples fuentes, como bancos y cooperativas. Estos datos incluyen el historial de pagos y montos de deuda, así como cualquier evento negativo asociado.

Una vez recopilada, esta información se analiza para generar reportes precisos sobre el comportamiento crediticio de los solicitantes. Las entidades financieras pueden entonces acceder a estos reportes para evaluar el riesgo de crédito.

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¿Cuáles son los criterios de registro en una central de riesgos?

Cualquier persona o empresa con compromisos financieros está registrada en una central de riesgos. Sin embargo, el hecho de estar registrado no significa que se tenga un mal historial. Mori aclara que existen tres categorías de registro:

• Buen pagador, sin morosidad.
• Con morosidad pasada que ya fue resuelta.
• Con deudas vigentes no pagadas.

Contrario a la creencia popular, estar en una central de riesgos no implica automáticamente un rechazo al crédito. De hecho, de cada 10 registros, 8 o 9 son positivos.

Las centrales de riesgos recogen datos de créditos activos, obligaciones mensuales y niveles de cumplimiento. También reportan morosidades y refinanciamientos, lo que fomenta la responsabilidad financiera. Un buen historial puede abrir oportunidades a tasas de interés más bajas, cruciales para el crecimiento de pequeñas y medianas empresas.

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¿Cómo la información recopilada impacta en el acceso a financiamiento?

Las centrales de riesgos recogen datos de créditos activos, obligaciones mensuales y niveles de cumplimiento. También reportan morosidades y refinanciamientos, lo que fomenta la responsabilidad financiera. Un buen historial puede abrir oportunidades a tasas de interés más bajas, cruciales para el crecimiento de pequeñas y medianas empresas.

De acuerdo a Mori, la situación crediticia de una persona puede influir directamente en su capacidad para obtener financiamiento. Un buen historial puede traducirse en mejores tasas y condiciones, mientras que la morosidad puede llevar a restricciones y tasas más altas.

Mori señala que el análisis del crédito se basa en un conjunto integral de información, incluyendo la capacidad de pago y el nivel de riesgo.

Tanto personas como empresas tienen un historial basado en su comportamiento crediticio. Sin embargo, las obligaciones son distintas: los individuos suelen tener créditos personales y tarjetas de crédito, mientras que las empresas reflejan sus operaciones comerciales y compromisos financieros.

¿Cómo puedo mejorar mi situación crediticia?

Si te encuentras en una central de riesgos, el representante de Equifax explica que hay pasos que puedes seguir para mejorar tu situación:

• Regularizar deudas: paga cuentas pendientes y negocia reestructuraciones si es necesario.
• Revisar el informe crediticio: verifica que no haya errores y corrígelos.
• Mantener un buen comportamiento: realiza pagos puntuales y evita nuevas deudas.
• Consultar a un asesor financiero: busca orientación para mejorar tu gestión financiera.