La situación del crédito informal en el Perú es un desafío que requiere la atención inmediata de las autoridades y la implementación de soluciones efectivas para promover el acceso a financiamiento formal. Derogar la Ley de Topes es una propuesta el IPE.
El 9.3 % de hogares peruanos ha recibido un crédito de un prestamista informal en los últimos 12 meses, lo que equivale a 605 mil familias. Así lo confirmó un reciente estudio del Instituto Peruano de Economía (IPE)
Este fenómeno es especialmente crítico en la zona oriente del país, donde se ha observado un aumento significativo en la demanda de este tipo de financiamiento.
En el último año, el monto total de los préstamos informales alcanzó la cifra de S/ 1,780 millones, con un préstamo promedio de S/ 1,099. La principal razón detrás de estos créditos es el pago de otras deudas, aunque también se utilizan para invertir en negocios, financiar gastos de salud, educación y alimentación.
Sorprendentemente, el 51 % de los prestatarios enfrenta tasas de interés anuales superiores al 500 %.
El gerente general del IPE, Carlos Gallardo, enfatiza el desconocimiento de las personas
“Hay una urgencia de los prestatarios por acceder a estos recursos de manera rápida, con conocimiento o desconocimiento del cálculo de la tasa que están pagando. Ellos aceptan pagar”, declaró.
Este escenario se agrava con el aumento de la modalidad de pago 'gota a gota', que creció del 22 % al 35 % entre 2022 y 2024, donde las tasas de interés son más altas cuanto más corto es el plazo".
La satisfacción de los prestatarios es notoriamente baja, ya que solo el 14 % de ellos se siente satisfecho con las condiciones del préstamo, una cifra que disminuye aún más ante la experiencia de amenazas o represalias.
¿Qué se puede hacer al respecto?
Frente a este preocupante panorama, el IPE propone 3 soluciones para mitigar el impacto del crédito informal:
1. Derogación de la Ley de topes de interés: esta medida es esencial, ya que las limitaciones en el sector formal han llevado a que muchas personas se vean forzadas a recurrir al mercado informal.
"Si este tope a tasas tenía el propósito de regular el mercado, no lo ha logrado”, sostuvo Gallardo.
2. Fomento del uso de nuevas tecnologías: la adopción de billeteras digitales y otros servicios financieros digitales ha crecido notablemente, con un 69% de uso de billeteras digitales y un 47% de cuentas de ahorro en el último año.
Ricardo Montero, jefe de Estudios Económicos de la Asociación de Bancos del Perú (ASBANC), destacó que "el uso de billeteras digitales ha sido un esfuerzo conjunto del BCR con las entidades del sector financiero privado" y es fundamental para que los bancos puedan diseñar productos adaptados a las necesidades de los usuarios.
3. Educación financiera: es crucial abordar las brechas en la educación financiera. Montero advirtió que “uno de cada 6 termina siendo coaccionado con amenazas o violencia a pagar”, lo que pone en riesgo la integridad de los prestatarios.
La SBS ha intervenido 32 cooperativas en lo que va del 2024
En lo que va del 2024, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha declarado la disolución de 32 cooperativas de ahorro y crédito, llamando la atención de los socios, quienes confían su dinero en estas entidades desde hace más de una década. ¿Para qué existen las cooperativas? ¿Realmente están pasando por un mal momento? Te lo contamos en el siguiente informe de Geraldine Hernández.
Geraldine Hernández Periodista de economía
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